Jakie kroki są niezbędne przy ubieganiu się o kredyt „Rodzina na swoim”?
Dobrze wiemy, jak wiele czasu potrafi zająć nam wizyta w banku. Często długie kolejki oraz żmudne negocjacje potrafią przyprawić o zawrót głowy. Ponieważ coraz częściej wyszukiwane są w Internecie takie frazy jak rodzina na swoim, kredyty hipoteczne warszawa, kalkulatory kredytowe itd., możemy wywnioskować, iż przyda się Państwu kilka wskazówek dotyczących zaznajomienia się z rządowym programem. Zacznijmy od tego, że najlepiej wyszukać sobie odpowiednie portale zawierające kalkulator dopłat obliczający poszczególne wysokości rat. Ponieważ możemy z niego korzystać dowolną ilość razy, łatwe jest ustawienie wysokości raty do własnych możliwości. Krokiem drugim jest przeanalizowanie wyników obliczeń, które prezentowane są w postaci dwóch tabelek konfrontujących ze sobą kredyt bez dopłat, oraz kredyt z dopłatami (przy tych samych parametrach). Pod spodem możemy znaleźć zakładkę zawierającą w sobie harmonogram spłat. Dzięki niemu uzyskamy rzetelny przegląd planu na najbliższą przyszłość finansową. Ze względów technicznych doradzamy wykonanie ostatniego kroku, jakim jest konsultacja z wykwalifikowanym doradcą (telefoniczna lub bezpośrednia). Wyeliminuje to wszelkie możliwe pomyłki, jakie mogły zajść w wyniku popełnienia błędu przez nas, lub przez maszynę.
25.09.2010. 12:33
Czy rynek kredytów hipotecznych jest zagrożony?
W ciągu najbliższych pięciu lat wartość kredytów mieszkaniowych ma wzrosnąć o 175 mld zł. Tak prognozują nasi eksperci finansowi. W samym 2010 roku sprzedaż kredytów mieszkaniowych będzie wynosiła od 40 do około 50 mld zł. Oznacza to przyrost zadłużenia ludności z tytułu zaciągania kredytów nawet o około 20 – 32 mld zł. Zarówno w tym roku, jak i w dwóch poprzednich latach odczuwalne są okresowe perturbacje (jednak są to zmianny najczęściej zachodzące w każdym okresie, zależnie jednak od stopnia intensywności). Mimo to trend wzrostowy rynku kredytów hipotecznych nie zamierza opadać (wynika to z raportów Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową). Przewidują oni, że w 2014 roku wartość kredytów mieszakniowych wyniesie około 400 mld zł (dla porównania na koniec I kwartału bieżącego roku było to około 218 mld). Nie oznacza to jednak, że taki kredyt będzie można dostać dużo łatwiej. Wręcz odwrotnie. Z góry zachęcamy Państwa do korzystania ze specjalnych narzędzi (np. kalkulator zdolności kredytowej). Pomogą one Państwu zorientować się w sytuacji, czy bank bezproblemowo udzieli Wam kredytu hipotecznego, czy też powinniśmy zatroszczyć się o dodatkowe zabezpieczenia. Jedynie końcówka roku może być zagrożona, jednak zapas projektów z ważnymi pozwoleniami na budowę nie pozwoli opaść trendowi.
25.08.2010. 11:54
Pierwsze kroki w porównywarce kredytów
Kredyty mieszkaniowe cieszą się ostatnio bardzo dużym powodzeniem. Dzięki nim wiele młodych osób może pozwolić sobie na zakup lub budowę nowego, własnego domu. Jedną z najgorszych jego cech jest bardzo długi okres kredytowania, który przez kilkanaście lat wisi nad nami z konsekwencją spłaty rat. Dlatego też wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego powinien być właściwy, przemyślany i trafny. Bez wątpienia pomoże nam w tym porównywarka kredytów. Zaprezentujemy Państwu, jak prawidłowo z niej korzystać i na czym polega jej działanie. W Internecie znajdujemy dowolny portal, na którym umieszczone jest dane urządzenie. Kolejno wpisujemy wymagane dane. W naszym przypadku jest to po pierwsze cel kredytu (u nas budowa domu), następnie wartość nieruchomości (przykładowo 400 000zł), wartość kredytu (300 000 zł), waluta (PLN), rodzaj raty kredytu (równe), okres kredytu (35 lat), a także wiek najstarszego kredytobiorcy (u nas przypuszczalne 30 lat). Przy każdej danej pojawia się znak zapytania oznaczający "Pomoc". Wciskając go zostanie nam udzielona informacja na temat tego, jak prawidłowo zamieścić odpowiednie liczby. Efektem pracy porównywarki będzie lista interesujących nas ofert. W naszym przypadku nie otrzymaliśmy pełnej listy z danymi kryteriami (to zależy od rodzaju porównywarki). Jednak mamy bardzo ciekawą opcję porównania dwóch konkretnych ofert. I tu otrzymujemy szeroki opis porównujący wysokość rat, oprocentowanie, polisy na życie, ubezpieczenia pomostowe, prowizje wyceny nieruchomości i wiele innych.17.08.2010. 12:28
Przykładowe analizowanie spłat kredytu za pomocą kalkulatora kredytowego
Kalkulator kredytu to ostanimi czasy bardzo pomocne urządzenie, które służy sobą przy zaciąganiu różnego rodzaju kredytów, w szczególności hipotecznych. Dlaczego? Ponieważ mowa tutaj o bardzo wysokich kwotach kredytu oraz niesamowicie długim okresie jego spłacania. W jaki sposób efektywnie zapanować nad naszymi wydatkami i w umiejętny sposób zarządzać własnymi finansami? Otóż właśnie w tym pomaga nam kalkulator rat. Dziś zaprezentujemy Państwu przykładową analizę, jakiej możecie dokonać korzystając z tego przydatnego narzędzia. Zaczynamy od odnalezienia kalkulatora. Łatwo się można domyśleć, że znajdziemy go w Internecie. Wystukujemy na klawiaturze odpowiednie zagadnienia, następnie wciskamy Enter i już mamy kilka przykładowych portali, na których znajdziemy bardzo podobne do siebie mechanizmy. Krok pierwszy to określenie kredytu – oczywiście w naszej sytuacji zaznaczymy hipoteczny. Następnie wpisujemy oprocentowanie (najczęściej nominalne) – niech wynosi ono 5%. Jeszcze tylko okres kredytowania w latach (przykładowo 35 lat) oraz rodzaj rat (równe). Teraz klikamy OBLICZ. I gotowe – koszt naszego kredytu to około 475 000 zł, gdzie aż 175 000 zł to same odsetki. Obliczona zostaje także wysokość miesięcznej raty, która w naszym przypadku wynosi niecałe 2 000 zł. Obok zaprezentowany jest stosunek, w jakim stopniu odsetki stanowią część całej raty.17.08.2010. 05:51
Rodzina na swoim – z jakimi ograniczeniami możemy się spotkać?
Program "Rodzina na swoim" to świetny pomysł rządowy, aby pomóc młodym ludziom w spłacie odsetek od kredytów. Zainteresowanie nim jest ostatnio bardzo duże, bowiem klienci coraz częściej proszą banki o kredyty hipoteczne. Potencjalni kredytobiorcy chętnie sięgają po możliwość podzielenia z państwem swoich wydatków. Jednak na naszej drodze pojawią się bariery, które będziemy musieli sprytnie ominąć. Dotyczą one przede wszystkim stanu cywilnego klienta, cech charakterystycznych domu, który ma on zamiar wybudować, a także własności, które może (lub nie) posiadać. I tym zajmiemy się w tym artykule. Otóż jeśli staramy się o wzięcie udział w powyższym programie musimy być świadomi, że nie wchodzi w grę posiadanie jakiegokolwiek domu lub mieszkania. Ewentualnie możemy być właścicielem nieruchomości gruntowej. Jeśli niestety nie spełniamy tego kryterium najrozsądniejszym wyjściem z sytuacji może okazać się sprzedaż nieruchomości, a następnie przeznaczenie uzyskanych pieniędzy jako wkład własny. Ostra polityka kredytowa coraz bardziej ogranicza wysokość udzielonego zobowiązania, dlatego też będzie to trafne rozwiązanie kłopotu. Dodatkowe ograniczenie to spółdzielcze prawo lokatorskie lub bycie najemcą mieszkania. Niestety w tej sytuacji jesteśmy zobowiązani do wyrzeczenia się tego w ciągu sześciu miesięcy od uzyskania prawa do zamieszkiwania nowo wybudowanego domu lub nowo zakupionego mieszkania.
10.08.2010. 02:07
Spłata kredytu a kalkulator rat
Spłata kredytów to jedna z najbardziej frustrujących rzeczy w naszym życiu. Jednak niewielu z nas może pozwolić sobie na życie bez zaciągania zobowiązań. W przypadku kredytów hipotecznych mamy dużo większy problem. Okres kredytowania wynosi prawie 1/3 naszego życia, ponieważ kwoty są dużo większe niż przy zwykłym kredycie. Jak w takim razie stać się "zaradnym finansistą" i na tyle dobrze manewrować swoimi pieniędzmi, aby skrócić okres kredytowania do minimum? Jednym z pomysłów (dla najwytrwalszych kredytobiorców) jest comiesięczne odkładanie pewnej kwoty na różnego typu rachunki, np. oszczędnościowe. Przy założeniu, że będziemy odkładać przez 20 lat po 300 zł na oprocentowane 3% konto, otrzymamy na koniec prawie 100 000 zł. Wprawdzie czysto uzyskane fundusze to ok 25 000zł, ale najważniejsze jest to, że przez naszą sumienność możemy w jednej transzy zminimalizować okres o 10 lat. Czy będzie to możliwe i w którym momencie przekonamy się o tym używając odpowiedniego narzędzia. Kalkulator rat wyliczy, w którym momencie oszczędzania jesteśmy gotowi do jednokrotnej spłaty kredytu. Wytrwalsi powinni pociągnąć dalej metodę oszczędnościową, ponieważ po 30 latach odkładania otrzymamy na koncie sumę w wysokości ponad 170 000 zł. Tak duże pieniądze mogą być inwestowane na różne inne sposoby, dzięki temu stajemy się bogatsi, ponieważ nie my pracujemy dla pieniądza, tylko pieniądz sam na siebie.
06.08.2010. 12:42
Na czym polega obciążenie nieruchomości przy kredycie hipotecznym?
Kredyty hipoteczne są bardzo ściśle związane z pojeciem hipoteki. Jest ona bowiem naturalnym zabezpieczeniem dla banku w przypadku niewypłacalności klienta. Hipoteka to w skrócie ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości, które zostaje ustanowione wraz z wpisem do księgi wieczystej. W sytuacji gdy będziemy chceli sprzedać nasze lokum, klient będzie miał świadomość o obciążeniu nieruchomości, stąd mogą pojawić się problemy. Warto mieć również rozeznanie w rodzajach hipotek. Hipoteka kaucyjna to zabezpieczenie długu na nieustaloną kwotę. Mogą być do niej doliczone koszty windykacji, odestki i podobne. Najczęściej mamy do czynienia z hipoteką zwykłą, polegającą na obciążeniu nieruchomości ustalonej co do rodzaju i wysokości. Ciekawym rodzajem jest także hipoteka dożywotnia. Jest ona przyznawana do końca życia klienta, zaś po jego śmierci pozostaje sprzedana, zaś uzyskane ze sprzedaży korzyści regulują zobowiązanie. Pozostała kwota pieniężna przekazywana jest spadkobiercom. Hipoteka ma charakter konstytutywny, ponieważ powstaje dopiero z chwilą wpsiu do księgi wieczystej. Rzadko kiedy banki udzielają kredytów mieszkaniowych lub budowlanych pod inne zabezpieczenie niż hipoteka, jest to bowiem dla nich najpewniejsza gwarancja odzyskania zainwestowanych w klienta pieniędzy.30.07.2010. 01:38
Wyjaśniamy – kredyt hipoteczny to nie zawsze kredyt mieszkaniowy!
Postanowiliśmy rozpocząć akcję informownia naszych klientów oraz zainteresowanych usługami bankowymi, dotyczącą rozróżniania poszczególnych pojęć finansowych. Odnośnie kredytów chcemy przyjrzeć się wyrażeniom, które są wprawdzie bardzo do siebie podobne, jednak nie jednakowe. Jest to znacząca różnica. Nieładnie jest zwracać uwagę klientowi w banku, który może odebrać nasze pouczenie jako nieodpowiednie zachowanie, jednak każdy obywatel powinien sam wywnioskować różnicę, choćby posługując się nazwą odpowiednich rodzajów kredytu. Kredyt hipoteczny – jak sama nazwa wskazuje – jest to kredyt udzielany klientom, gdzie zabezpieczeniem jego spłaty jest hipoteka. Nieruchomość może być już przez nas posiadana (wtedy kredyt hipoteczny udzielany jest w celu innym niż budowa domu lub zakup mieszkania) lub będąca w planach nabycia. Tutaj mamy dwa wyjścia – albo myślimy o budowie domu i zaciągamy kredyt budowlany, albo mamy na oku piękne mieszkanie i zamierzamy je kupić – to jest kredyt mieszkaniowy. Przeważnie żaden z nich nie zostanie udzielony na inne zabezpieczenie niż hipoteka stąd łatwa dedukcja, że kredyt mieszkaniowy i budowlany to zawsze kredyt hipoteczny, ale nie koniecznie na odwrót.
29.07.2010. 12:15
Szukasz odpowiedniego kredytu hipotecznego? Skorzystaj z porównywarki!
Wiele osób chcących starać się o udzielenie kredytu hipotecznego nie jest świadome, jak blisko siebie ma odpowiednie narzędzie, które może mu umilić poszukiwanie odpowiedniej oferty. W dobie Internetu nie jesteśmy skazani jedynie na telewizję, broszurki oraz informacje od pani z okienka. Dziś sami możemy znaleźć coś odpowiedniego dla siebie. Za pomocą tego urządzenia porównanie kredytów będzie nie tylko pożyteczne, ale i przyjemne. W szybki sposób zostaną nam udzielone informacje na temat wszystkiego, co jest nam niezbędne. Zostaną porównane kredyty pod względem oprocentowania, wysokości raty, wielkości spreadu walutowego w przypadku kredytów w obcej walucie i inne. Możemy zmieniać kryteria i kwalifikować je według własnych wymagań. Dodatkowo możemy otrzymać opinię innych osób, które już skorzystały z danego produktu. Niektóre oferty proponują także możliwość skorzystania z informacji dotyczącej możliwości zmiany warunków kredytu. Co najważniejsze od razu zostanie wyświetlony harmonogram spłat, obliczona zostanie wysokość minimalnego wkładu własnego, a także będziemy mieli możliwość skorzystania z porady doradców. Jest to idealna propozycja dla osób, które nie mają czasu na bieganie od banku do banku, lub po prostu wolą to przemyśleć na spokojnie.
29.07.2010. 12:15
Główne zasady oraz cele udzielania kredytów mieszkaniowych "Rodzina na swoim"
Wielu z nas jako jedno z podstawowych marzeń w życiu ma własny dom. Niestety, rzadko kiedy jesteśmy w stanie pozwolić sobie na taką inwestycję z własnej kieszeni. Dlatego też możemy skorzystać z atrakcyjnego programu, jakim jest rządowa inicjatywa "rodzina na swoim". Jeśli tylko masz zamiar kupić mieszkanie lub dom jednorodzinny, wybudować je, nadbudować, przebudować lub rozbudować, chcesz pokryć koszty budowy, to możesz starać się o dopłaty do oprocentowania kredytu. W ciągu pierwszych 8 lat kredytowania możemy otrzymać dopłaty nawet do 50% wysokości odsetek od sumy kredytu. Oprocentowanie jest zmienne, każdego dnia naliczane od pozostałej sumy na rachunku kredytowym. Zazwyczaj jest to odpowiednik stopy procentowej WIBOR – 3M + 2% (plus dwa punkty procentowe). Dodatkowo kres kredytowania może trwać do 35 lat, karencja nawet do 6 miesięcy, a suma całości kredytu do 100% wartości nieruchomości. Program "rodzina na swoim" wszedł w życie w 2006 roku na podstawie ustawy o finansowej pomocy rodzinom w nabywaniu pierwszego mieszkania. Z roku na rok zyskuje coraz więcej zwolenników – w 2010 roku rząd zamierza wydać na dotacje około 70 mln zł. 28.07.2010. 12:10